中国支付清算协会提醒:“二清”存在风险,六大特征要注意

作者:盛和宝 来源:盛和宝 发布时间:2019-01-16 访问量:55

近年来,中国人民银行持续强监管,银行卡收单市场呈现规范稳健发展势头,但是,仍有个别机构通过大商户模式或系统对接的方式违规从事收单业务,给守法商户和社会公众带来较大风险隐患甚至资金损失。

为防范不法机构采取隐蔽手段截留商户资金从事“二清”等行为,规范银行卡收单市场秩序,切实保护持卡人、商户和会员单位合法权益,最大程度地降低风险和减少损失,进一步落实相关整治工作的通知及协会自律管理要求,现对社会公众和从事银行卡收单业务的会员单位进行提示。


如不能确定合作机构是否为银行业金融机构或者持证机构,同时该机构如存在下述特征,则其是“二清”机构的风险较大:

1、结算资金异常。正常结算资金来源对方户名应为“某银行内部账户”或“某支付机构客户备付金账户”;若结算资金来源为个人或者非持证机构的账户,或者账户经常变换,则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

2、T+N(N>=2)日结算。“二清”机构为获得资金沉淀的收益,常存在T+N日结算的情况。B2C交易存在担保支付的情况除外。

3、费率低。“二清”机构在对外宣传时,以低费率甚至零费率吸引客户,如使用“免手续费”、“费率封顶”等广告用语。

4、协议签约异常。特约商户收单服务协议应和银行或持证机构直接签署,如在协议签订环节出现该机构声称无须或拒绝签订协议、协议签订对象为非银行或持证机构等异常情况,则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

5、刷卡测试异常。特约商户可在正式开通交易前,使用自有银行卡进行测试,并核验POS签购单或网上银行交易信息(如商户名称、收单机构名称)是否与实际情况一致,若交易信息与实际情况明显不一致,则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

6、高额返现。“二清”机构往往会宣传如果将资金存在机构处,每天可以获得高额“理财收益”等等。


若发现存在“二清”的不法机构,可向中国支付清算协会相关部门进行举报,让支付业的市场环境更加透明、更加正规。

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